Nexo Erfahrungen und Test der Krypto Lending Plattform (2024)

In diesem Artikel teile ich mit dir meine Erfahrungen mit dem Krypto Lending Anbieter Nexo.io in Form von einem Testbericht.

Neben dem eigentlich Kreditsystem schauen wir uns auch die Möglichkeit an, ein passives Einkommen mit Spareinlagen zu generieren.

Ich bin der Meinung, dass aktuell nur zentrale Finanzdienste im Krypto Bereich für einen Großteil der Investoren interessant sind. Aus diesem Grund schauen wir uns hier das europäische Fintech Unternehmen Nexo* genauer an.

Nexo.io Fakten

Gegründet: 2018

Gebühren:

Keine

Zinsen auf Kredite:

ab 5,9 % p.a.

Zinsen auf Spareinlagen:

8-12 % p.a. auf Fiat, Stablecoins und Kryptowährungen

Verfügbarkeit:

Weltweit

Besonderheiten:

NEXO Token

NEXO Kreditkarte

Reguliertes und lizenziertes Unternehmen

Nexo.io Mobile App

Nexo.io Loyality Programm

Mobile App sowie Web Oberfläche vorhanden

Was ist Nexo.io

Die Firma Nexo mit Sitz in Bulgarien ist eine Tochtergesellschaft von Credissimo. Das führende Fintech Unternehmen wurde 2007 gegründet und hat, stand April 2020, rund 370.000 Kunden in Europa Kredite in Höhe von 184 Millionen Euro vermittelt.

Die Nexo Plattform wurde im Jahr 2018 gestartet und betitelt sich selbst als „Der weltweit größte und vertrauenswürdigste Krypto-Kreditgeber“.

Seit Beginn hat sich das Geschäft mit Krypto abgesicherten Krediten ständig vergrößert. Bis dato wurden 700 Millionen US-Dollar abgewickelt. Hierbei hat mit Sicherheit die langjährige Erfahrung mit Kreditgeschäften zu dem Erfolg beigetragen.

Nexo.io Produkte

Die Krypto Kredit Plattform bieten seinen Nutzern mehrere Produkte an:

Krypto Sofortkredite

Bei Nexo kannst du auf deine Kryptowährungen einen Sofortkredit, ohne Bonitätsprüfung, erhalten.

Der Dienst funktioniert dabei ähnlich wie ein Pfandhaus.

Du hinterlegst auf der Plattform deine Kryptowährungen als Sicherheit und erhält dafür anteilig auf den Wert einen Kredit in einer Fiat-Währung oder einem Stablecoin der eine klassische Währung 1 : 1 abbildet.

Weiter unten im Artikel beschreibe ich das Kredit-System noch einmal genauer.

Nexo Krypto Kreditkarte

Anstelle den Krypto Kredit auf dein Bankkonto oder ein Wallet auszahlen zu lassen, kannst du auch die Nexo Kreditkarte verwenden.

Für Käufe mit der Karte steht dir dann dein Kreditlimit direkt zur Verfügung.

Die Karte kann weltweit in den jeweiligen Landeswährungen verwendet werden, wobei keine Gebühren anfallen sollen.

Derzeit ist die Karte für Kunden aus Deutschland leider noch nicht verfügbar.

Nexo Token

Die Krypto Lending Plattform bietet einen ERC-20 kompatiblen NEXO Token auf der Ethereum Blockchain an.

Qualifizierte Investoren und Nutzer der Plattform können mit dem Token folgende Vorteile erhalten:

Der Nexo Token kann direkt auf der Nexo Plattform oder Krypto Börsen gekauft werden.

Passives Einkommen durch Spareinlagen mit hoher Rendite

Damit dem Netzwerk genügend Liquidität zur Verfügung steht, haben Investoren die Möglichkeit, Geld bei Nexo.io zu hinterlegen und darauf zu Zinsen erhalten.

Aktuell können 8-10 % Rendite mit Euro und Stablecoin Spareinlagen passiv verdient werden. Zinsen werden dabei täglich bezahlt und das hinterlegte Asset kann jederzeit ausbezahlt werden.

Spareinlagen mit Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum, Litecoin, usw. sollen bald folgen.

Benutzerfreundlichkeit von Nexo.io

Die Webseite von Nexo* ist weitestgehend auf Deutsch verfügbar. Alle Menüs und Funktionen sind eindeutig beschrieben und einfach zu bedienen. Eine Anmeldung bei der Plattform geht schnell von der Hand und auch Anfänger finden sich schnell zurecht.

Verifizierung

Ein Benutzerkonto ist innerhalb weniger Minuten angelegt. Leider hat die Verifizierung bei mir persönlich einige Anläufe gebraucht, bis eines der Fotos von Nexo akzeptiert wurde.

Hier musst du im Zweifel einfach hartnäckig bleiben und verschiedene Bilder von deinem Reisepass ausprobieren oder den Nexo Kundendienst zu Hilfe nehmen.

Nexo App

Die Nexo App verfügbar für iOS und Android bietet auch von unterwegs aus Zugriff auf die Plattform. Alle Funktionen von der Webseite lassen sich auch bequem vom Smartphone aus verwenden.

Die App kann dabei mit den heutigen Sicherheitsstands gegen unbefugte Zugriffe geschützt werden.

Das Nexo.io Kreditsystem

Leider verpasst es Nexo meiner Meinung nach, neuen Nutzern das Kreditsystem transparent und vollständig darzustellen.

Es werden nur die Vorteile von Krypto-Sofortkrediten genannt. Das durch einen Kursverlust des hinterlegten Assets eine Liquidierung droht, ist leider nicht auf den ersten Blick erkenntlich.

Daher hier noch einmal eine Erklärung wie das Kreditsystem funktioniert:

Loan to Value Verhältnis

Sofern du einen Sofortkredit aufnehmen möchtest, musst du zuerst eine Sicherheit / Pfand in Form einer Kryptowährung auf deinem Nexo.io Wallet hinterlegen. Auf dieses Pfand gewährt dir dann die Kreditplattform einen Sofortkredit in einer Fiat-Währung oder einen Stablecoin.

Die Höhe des Kreditlimits richtet sich also nach der Währung selbst und deren aktuellen Kurswert in Fiat.

Bei Bitcoin liegt das Kreditlimit in der Regel bei rund 50 % der hinterlegten Sicherheit. Bei unbekannteren Altcoins kann der Wert auf 20 % und weniger sinken.

Konkret bedeutet das:

• Nehmen wir an du hinterlegst Bitcoin im Wert von 1.000 €, dann erhältst du ein Kreditlimit von 500 €
• Falls du ein Altcoin hinterlegst, bei dem das Limit bei 20 % liegt, kannst du im Zweifel nur ein Kredit in Höhe von 200 € aufnehmen.

In der Kreditbranche wird dies auch als „Loan-to-Value-Verhältnis“ (LTV) bezeichnet, welche das Verhältnis eines Kredits zum Wert der Sicherheit (Collateral) beschreibt.

Sicherstellen der Rückzahlung

Natürlich funktioniert das Kreditsystem nur, wenn die Schuldner auch ihre Schuld begleichen. Bei Nexo.io erfolgt vor Kreditvergabe keine Bonitätsprüfung wie sonst üblich. Stattdessen wird wie oben beschrieben deine hinterlegte Sicherheit geblockt und erst wieder freigegeben, wenn alle Schulden inkl. den anfallenden Zinsen getilgt wurden.

Zudem prüft die Nexo Software (auch Nexo Orakel genannt) in regelmäßigen Abständen den Preis der hinterlegten Assets und passt dein Kreditlimit dazu an. Sind die Preise der hinterlegten Kryptowährung gestiegen, ist alles gut. Dein Kreditlimit erhöht sich dann entsprechend.

Liquidation des Collateral bei Kursverlusten

Kritisch wird es bei sinkenden Krypto Kursen.

Das Nexo Orakel wird ab einem bestimmten Verhältnis (aktuell 83,3 %), zwischen hinterlegter Sicherheit und Kredithöhe (Loan-to-Value) aktiv und warnt den Kreditnehmer vor einer automatischen Anpassung.

Sofern die Kurse sofort wieder steigen, du weitere Sicherheiten hinterlegst oder du deinen Kredit teilweise zurückzahlst, passiert nichts.

Bleibt aber das „Loan to Value“ Verhältnis weiterhin im kritischen Bereich wird durch das Orakel dein hinterlegtes Pfand stückweise bis zur vollständigen Liquidation verkauft, um das ursprüngliche Verhältnis zwischen Kredit und Pfand wiederherzustellen.

Zinsen

Wie bei jeder anderen Kreditform auch fallen bei Nexo Zinsen auf das geliehene Geld an. Bei Krypto Sofortkrediten von Nexo fangen diese bei 5,9 % p.a. an und werden täglich von deinem hinterlegten Collateral eingezogen. Die Zinsen belasten also auch direkt das “Loan to Value” Verhältnis.

Selbst wenn der Preis deiner hinterlegten Sicherheit nicht schwanken sollte, kann es zu Liquidierungen kommen, wenn du den Zinszahlungen nicht nachkommst.

Passives Einkommen mit Nexo.io

Um alle Kredite bedienen zu können, benötigt Nexo genügend Liquidität. Du hast daher die Möglichkeit dem Unternehmen Geld in Form von Euro oder einem Stablecoin zu leihen und darauf im Jahr 8-10 % Zinsen zu erhalten.

Deine Spareinlage ist dabei ohne Laufzeit angelegt und damit jederzeit wieder abbuchbar.

Derzeit besteht allerdings eine Mindesteinlage von 1000 € für Euro Beträge. Dieser Wert soll aber demnächst gesenkt werden.

Zinsen auf Bitcoin und Co. sind seit Juni 2020 verfügbar

Unterstütze Kryptowährungen

Nexo bietet die Unterstützung einer Vielzahl von Kryptowährungen, Stablecoins und Fiat Währungen.

Als Collateral hinterlegt werden können:

• Bitcoin (BTC)
• Ethereum (ETH)
• NEXO Token (NEXO)
• PAX Gold (PAXG)
• Binance Coin (BNB)
• Ripple (XRP)
• Litecoin (LTC)
• Stellar (XLM)
• Tron (TRX)
• Bitcoin Cash (BCH)
• EOS (EOS)

Kreditauszahlungen und Zinsen auf Spareinlagen sind mit folgenden Währungen möglich:

• Bitcoin (BTC)
• Ethereum (ETH)
• Ripple (XRP)
• Stellar (XLM)
• Litecoin (LTC)
• Bitcoin Cash (BCH)
• EOS
• TrueUSD (TUSD)
• USD Coin (USDC)
• Multi-Collateral Dai (DAI)
• Paxos Standard (PAX)
• Tether (USDT)
• Euro (EUR)
• Britische Pfund (GBP)

Nexo.io Gebühren und Zinsen

Für die Nutzung von Nexo* fallen erfreulicherweise keinerlei Gebühren an.

• Krypto sowie Fiat Ein- und Auszahlungen sind kostenlos möglich.
• Kredite sind ab einen Jahreszins von 5,9 % zu haben
• Die Nexo Kreditkarte wird kostenlos und ohne Gebühren sein

Ansonsten gibt es auf der Kredit Plattform keine versteckten Kosten.

Nexo.io Verifizierung und Limits

Für ein Auszahlungslimit von 20.000 $ am Tag musst du dir lediglich ein Benutzerkonto erstellen. Eine weitere Verifizierung ist nicht notwendig.

Mit einer einfachen Basisverifizierung kannst du das Limit auf 100.000 $ am Tag erhöhen.

Falls du Zinsen auf deine Spareinlagen erhalten möchtest oder Interesse an der Nexo Karte hast, benötigst du eine Erweitere Verifizierung mittels Ausweisdokument. Für Auszahlungen von Kryptowährungen gibt es in dieser Stufe kein Limit. Bankauszahlungen sind auf 200.000 $ im Monat limitiert.

Nexo.io Kundendienst und Vertrauenswürdigkeit

Schaut man sich im Internet um, so liest man hauptsächlich nur Gutes über die Krypto Lending Plattform. Auf Trustpilot erhält das Unternehmen bestmögliche 5 von 5 Sterne.

Meine persönlichen Erfahrungen spiegeln dies wider. Alle Nexo.io Dienste haben bei mir bisher tadellos funktioniert und waren jederzeit verfügbar.

Der Kontakt zu dem Nexo Service erfolgt wie heutzutage meist üblich per E-Mail und einem Ticket System. Auf meine Fragen habe ich innerhalb weniger Tage eine ausführliche Antwort bekommen.

Wie sicher ist Nexo

Um die Krypto Einlagen der Nutzer bestmöglich abzusichern, setzt Nexo.io auf die bekannten Services von BitGo.

Die Cold-Storage Wallets, auf dem die Private Keys der Investoren gespeichert werden, sind mit einer 100-Millionen-Dollar-Police abgesichert. Allerdings bezieht sich der Versicherungsbetrag auf das komplette Vermögen des Unternehmens.

Unter den Versicherungsschutz fallen:

• Hacks
• Kopieren oder Diebstahl von privaten Schlüsseln durch Dritte
• Insider-Diebstahl oder
• missbräuchliche Handlungen von BitGo-Mitarbeitern oder Führungskräften
• Der Verlust von den privaten schlüsseln

Prüfen oder belegen kann ich diese Informationen allerdings nicht! Ich habe hier lediglich die Homepage von Nexo zitiert.

Neben den Sicherheitsmaßnahmen der Plattform bist auch du als Nutzer maßgeblich an der Absicherung deiner Vermögenswerte beteiligt.

Die Verwendung eines starken Passworts ist obligatorisch. Um das eigene Benutzerkonto weiter abzusichern, sollte unbedingt die zur Verfügung stehende 2-Faktor Authentifizierung aktiviert werden.

Und wie immer gilt: Not your Keys not your Coins!

Trotz aller Vorsichtsmaßnahmen hast du keine Kontrolle über die privaten Schlüssel deiner auf Nexo hinterlegten Kryptowährungen.

Nexo.io Alternativen

Neben der Nexo Krypto Kreditplattform gibt es nach dem Debakel in 2022 nur noch wenige Alternativen. Die meisten Defi Dienste haben Insolvenz anmelden müssen und befinden sich derzeit in Liquidierung.

„Dezentrale“ Krypto Lending Plattformen

Wie bereits ganz am Anfang erwähnt, sehe ich die dezentralen Lending Systeme derzeit nicht als vertrauenswürdig an. Die verwendete Technik ist absolutes Neuland und birgt meiner Meinung, ein sehr hohes Risiko das Collateral oder die Spareinlagen zu verlieren.

Wie profitabel kann das Krypto Lending sein ?

Falls du wissen möchtest wie profitabel das Verleihen von Kryptowährungen sein kann, schaue bei meinem neuen Beitrag vorbei:

Was ist Bitcoin Lending und wie profitabel ist es wirklich?

Meine Erfahrungen mit Nexo.io

Ich persönlich verwende Nexo.io* um Rendite auf Euro Spareinlagen zu erhalten.

Einfach Anmelden, KYC Verifizierung durchführen, Spareinlage überweisen und schon werden täglich Zinsen gutgeschrieben.

Wo sonst bekommt man 8-10 % p.a., so einfach auf ständig verfügbare Mittel? Das bei solch hohen Renditen ein entsprechendes Risiko vorhanden ist, sollte natürlich jedem klar sein. Im Zweifel können alle Einlagen weg sein!

Die Kreditaufnahme gestaltet sich ähnlich einfach, sollte aber, obwohl es gute Gründe dafür gibt, wohlüberlegt sein.

Insgesamt kann ich für Nexo.io* eine Empfehlung aussprechen. Der professionelle Auftritt, die umfangreichen Sicherheitsmaßnahmen, der Verzicht auf jegliche Gebühren, und der gute Kundendienst können im Gesamtpaket überzeugen.

Nexo.io Schritt-für-Schritt-Anleitung

Die Anmeldung und Verwendung von Nexo ist wirklich kinderleicht. Folgend findest du kurze Videoanleitungen zu den einzelnen Schritten:

Bei Nexo.io Anmelden

• Um ein Nexo Benutzerkonto anzulegen, klicke auf „Neues Konto“
• Gebe deine E-Mail-Adresse ein und lege ein möglichst sicheres Passwort fest.
• Bestätige deine E-Mail-Adresse, um die Anmeldung bei Nexo abzuschließen.

Nexo Konto mit 2-Faktor Authentifizierung absichern

Um Nexo möglichst sicher zu verwenden, solltest du unbedingt die 2-Faktor Authentifizierung aktiveren. Melde dich dazu zuerst mit deinen Benutzerdaten bei dem Krypto Lending Anbieter an.

• Klicke oben rechts auf dein Profilbild und dann auf „Sicherheit“
• Unter dem Menüpunkt „Zwei-Faktor-Authentifizierung“ klickst du auf „Aktivieren“
• Scanne mit dem Google Authenticator oder Authy den QR-Code ab und gebe den sechsstelligen Code aus der App ein.
• Die App-Authentifizierung für Nexo ist damit aktiviert.

Nexo Konto Verifikation

Um den vollen Funktionsumfang von Nexo verwenden zu können, musst du dich einem Verifizierungsprozess unterziehen.

• Klicke oben rechts auf dein Profilbild und dann auf „Mein Profil“
• Für die Basisverifizierung gebe deine Adressdaten ein und Klicke auf „Abschicken“
• Um die erweiterte Verifizierung durchzuführen klicke auf „Erweiterte Verifizierung starten“
• In dem sich öffnenden Fenster kannst du zwischen Reisepass, Führerschein und Ausweis als Verifizierungsdokument wählen. Ich verwende in meiner Anleitung den Reisepass.
• Wenn du dich per Webbrowser verifizierst kannst du eine Bilddatei auf deinem Rechner auswählen und Hochladen. Falls du die Nexo Handy App verwendest, kannst du das Dokument direkt abfotografieren.
• Nachdem du auf „Confirm“ gedrückt hast, wird dein Bild abgeschickt und die Verifizierung damit begonnen.
• Deine Daten werden nun von Nexo geprüft. Bis du eine Antwort erhältst, kann es bis zu 24 Stunden dauern.